Các triệu phú giữ tiền trong ngân hàng hay ở đâu?

Cách các triệu phú thế giới có xu hướng tích lũy tiền mặt trong những năm gần đây. Vậy họ giữ tiền trong ngân hàng hay ở đâu?

Các nghiên cứu cho thấy trong những năm gần đây, các triệu phú đang giữ một phần đáng kể tài sản của mình dưới dạng tiền mặt.

CNBC dẫn thông tin từ một cuộc khảo sát triệu phú và cho biết, tỷ lệ này là khoảng 24% vào năm 2023. Mặc dù điều này không có nghĩa là một phần tư tài sản của một triệu phú nằm trong tài khoản ngân hàng, nhưng cho thấy tầm quan trọng của việc duy trì tài sản thanh khoản. Và tài khoản ngân hàng có thể là một công cụ hữu ích để thực hiện điều đó bất kể bạn có phải là triệu phú hay không?

Các triệu phú giữ tiền trong tài khoản ngân hàng hay không?

Bất kỳ ai, bất kể giá trị tài sản ròng cũng đều có thể tìm thấy giá trị trong tài khoản thanh toán. Tài khoản thanh toán cho phép gửi và rút tiền không giới hạn, viết séc, thanh toán hóa đơn và các tính năng khác giúp bạn quản lý tiền hàng ngày.

Trong khi các triệu phú có thể giữ phần lớn tài sản của mình trong các tài khoản tiền gửi và đầu tư khác, một số có thể sử dụng tài khoản thanh toán để quản lý chi tiêu hàng ngày. Các triệu phú cũng nhận ra tầm quan trọng của việc có tài sản thanh khoản như tiền trong tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm. Tiền mặt có thể tiếp cận cho phép bạn trang trải các chi phí bất ngờ mà không cần phải bán các khoản đầu tư, vay tiền hoặc trả tiền phạt vì rút tiền tiết kiệm hưu trí sớm.

Số tiền mà một triệu phú giữ trong tài khoản của họ là rất riêng tư và phụ thuộc vào sở thích. Tuy nhiên, vì tài khoản ngân hàng hiếm khi kiếm được lãi suất cạnh tranh (nếu có) nên một số triệu phú cố tình giới hạn số dư tài khoản của họ. Một số có thể chọn giữ số tiền tối thiểu, chẳng hạn như chi phí thiết yếu trong vài tháng, trong tài khoản vãng lai của họ và giữ phần tài sản còn lại của họ trong các tài sản sinh lợi hơn.

Các triệu phú giữ tiền ở đâu?

Ngoài việc các triệu phú sử dụng tài khoản ngân hàng cho các giao dịch tài chính hàng ngày, họ cũng có thể sử dụng một số tài khoản sau đây ngoài hoặc thay thế tài khoản ngân hàng.

Tài khoản tiết kiệm

Giống như tài khoản ngân hàng cá nhân, tài khoản tiết kiệm cung cấp mức thanh khoản cao, cho phép truy cập tiền của mình khi cần cho các khoản chi thường xuyên hoặc bất ngờ. Đặc biệt, tài khoản tiết kiệm lãi suất cao mang lại cho các triệu phú một khoản lợi nhuận lớn. Một số tài khoản tốt nhất hiện cung cấp lãi suất lên tới 4% so với lãi suất tài khoản tiết kiệm trung bình toàn quốc là 0,46%.

Tài khoản quản lý tiền mặt

Tài khoản quản lý tiền mặt (CMA) trả lãi suất cạnh tranh trong khi vẫn duy trì khả năng tiếp cận nhiều hơn so với tài khoản tiết kiệm. Một số CMA đi kèm với thẻ ghi nợ và quyền truy cập ATM, và nhiều CMA cung cấp giới hạn bảo hiểm FDIC mở rộng bằng cách "quét" thêm tiền gửi vào các ngân hàng đối tác.

CMA có sẵn tại các công ty môi giới, không phải ngân hàng, tạo điều kiện chuyển tiền dễ dàng giữa các tài khoản đầu tư và tiền mặt.

Tài khoản thị trường tiền tệ

Tương tự như CMA, tài khoản thị trường tiền tệ kết hợp các tính năng của tài khoản vãng lai và tiết kiệm, thường trả lãi suất cạnh tranh và cung cấp dịch vụ viết séc và truy cập ATM. Các ngân hàng và hợp tác tín dụng cung cấp các tài khoản này, được bảo hiểm liên bang.

Loại tài khoản này yêu cầu về số dư tối thiểu và tiền gửi mở tối thiểu thường cao hơn so với các tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn.

Tài khoản hưu trí và tài khoản được hưởng ưu đãi về thuế

Các triệu phú hiểu được tầm quan trọng của việc đầu tư cho những năm tháng sau này của họ, và các tài khoản hưu trí và IRA cho phép họ làm như vậy theo cách được hưởng ưu đãi về thuế. Một số tài khoản hưu trí được cung cấp bởi một số nhà tuyển dụng nhất định. Những tài khoản khác, như IRA truyền thống và Roth, dành cho bất kỳ ai.

Tài khoản môi giới

IRS giới hạn đóng góp vào các tài khoản được hưởng ưu đãi thuế và các triệu phú thường đầu tư vượt quá các giới hạn này. Họ làm như vậy với các tài khoản môi giới chịu thuế, có thể nắm giữ các khoản đầu tư như cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ mà không có giới hạn đóng góp.

Các khoản đầu tư khác như bất động sản, hàng hóa và nghệ thuật

Một số triệu phú có thể quyết định đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình bằng các loại hình đầu tư khác. Chúng có thể bao gồm các khoản đầu tư bất động sản, chẳng hạn như bất động sản đầu tư hoặc quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REIT); hàng hóa chẳng hạn như kim loại hoặc sản phẩm năng lượng, nghệ thuật và nhiều hơn nữa.