Làm sao để bớt lo âu về tài chính?

Hầu hết mọi người đều gặp phải tình trạng lo lắng về tài chính, đặc biệt là trong thời kỳ kinh tế bất ổn như hiện nay. Vậy làm cách nào để giảm bớt lo lắng về tài chính nếu lạm phát không thể hạ nhiệt vào năm 2025?

Trong khi các yếu tố kinh tế như lạm phát nằm ngoài tầm kiểm soát của mỗi cá nhân, vẫn có những cách thiết thực để giảm căng thẳng tài chính vào năm 2025 và sau đó.

Nguyên nhân của sự lo lắng về tài chính?

Một số người lo lắng về việc mất ổn định công việc hoặc chi phí sinh hoạt tăng cao, trong khi những người khác có thể cảm thấy căng thẳng vì những khoản chi phí bất ngờ hoặc thiếu hiểu biết về tài chính. Khi hiểu được nguyên nhân gây ra sự lo lắng của mình, bạn có thể lập kế hoạch để đối phó với nó.

Ví dụ: Tìm hiểu xem lạm phát ảnh hưởng đến ngân sách cá nhân như thế nào. Lạm phát làm giảm sức mua và khiến các mặt hàng thiết yếu hàng ngày như thực phẩm, xăng và tiện ích trở nên đắt đỏ hơn.

Cách tốt nhất để chống lạm phát là lập ngân sách chi tiết, biết cách tiết kiệm và ưu tiên các khoản chi tiêu cần thiết. Bạn có thể cắt giảm chi tiêu tùy ý như ăn uống bên ngoài và giải trí, chi tiêu nhiều hơn cho những nhu cầu thiết yếu. Ngoài ra, bạn có thể sử dụng phiếu giảm giá hoặc mua sản phẩm nhãn hiệu riêng của siêu thị để giảm chi phí hàng ngày.

Lập một ngân sách hợp lý

Một ngân sách hợp lý là công cụ hiệu quả để giảm căng thẳng về tài chính vì điều này giúp bạn kiểm soát chi phí và kiểm soát tốt hơn tình hình tài chính của mình.

Thực hiện theo các bước sau để tránh cảm thấy choáng ngợp bởi sự phức tạp của việc lập ngân sách:

Tính toán thu nhập cá nhân: Ước tính thu nhập sau thuế bao gồm các khoản khấu trừ và các nguồn thu nhập bổ sung.

Chọn phương pháp lập ngân sách phù hợp: Tùy thuộc vào lối sống và mục tiêu, hãy chọn phương pháp lập ngân sách phù hợp với ngân sách của bản thân, chẳng hạn như lập ngân sách theo phong bì (chia tiền mặt vào các phong bì khác nhau theo nhu cầu khác nhau), lập ngân sách từ số không (ZBB) hoặc lập ngân sách 50/30/20, trong đó phân bổ 50% thu nhập cho nhu cầu thiết yếu, 30% cho mong muốn và 20% cho tiết kiệm và trả nợ.

Theo dõi chi tiêu của bản thân: Theo dõi chi tiêu, xác định những khoản có thể cắt giảm và phân bổ nguồn lực một cách khôn ngoan.

Tự động hóa việc tiết kiệm: Thiết lập chuyển tiền tự động vào tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư để đảm bảo bạn tiếp tục tiết kiệm.

Xem xét và điều chỉnh ngân sách thường xuyên: Đánh giá ngân sách thường xuyên và điều chỉnh để phù hợp với những thay đổi dựa trên điều kiện thực tế.

Xây dựng một quỹ khẩn cấp

Lo lắng về những khoản chi phí bất ngờ là một trong những nguyên nhân chính gây ra lo lắng về tài chính. Quỹ khẩn cấp có thể đóng vai trò bảo vệ tài chính và giúp bạn an tâm hơn khi những điều bất ngờ xảy ra.

Tuy nhiên, việc lập quỹ khẩn cấp có thể gây căng thẳng. Bởi vì điều đó có nghĩa là phải cắt giảm chi phí hiện tại và mất một thời gian để tích lũy đủ tiền, nhiều khi gâyo lắng rằng họ sẽ không có đủ tiền khi trường hợp khẩn cấp xảy ra.

Dưới đây là cước sau đây giúp xây dựng và duy trì quỹ khẩn cấp dễ dàng hơn:

Chọn đúng tài khoản: Nên sử dụng tài khoản tiết kiệm thiết yếu hoặc tài khoản thị trường tiền tệ (MMA), cho phép gửi tiền nhưng không được rút tiền ngay lập tức. Ngoài ra, nên tránh đầu tư vào các tài sản như cổ phiếu và trái phiếu.

Chọn tài khoản có mức lợi nhuận cao hơn: Cân nhắc chọn tài khoản có mức lợi nhuận nhỏ và không tính phí giao ngay hoặc yêu cầu số dư tối thiểu. Nên giữ quỹ khẩn cấp của mình trong một tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao và sinh lãi.

Đặt mục tiêu tiết kiệm: Lý tưởng nhất là nên tiết kiệm được số tiền đủ chi phí sinh hoạt trong 3 đến 6 tháng, tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân.

Bắt đầu với số tiền nhỏ và tự động hóa khoản tiền gửi: Thiết lập một khoản chuyển tiền tự động nhỏ hàng tháng. Ngay cả khi chỉ là 1 triệu hay 2 triệu đồng hãy kiên trì và tăng dần số tiền gửi cho đến khi đạt được mục tiêu.

Sử dụng quỹ một cách khôn ngoan: Trừ khi thực sự gặp trường hợp khẩn cấp, chẳng hạn như mất việc, bị ốm hoặc cần sửa ô tô, nếu không, đừng dùng đến quỹ khẩn cấp.

Chống lạm phát

Lạm phát là một trong những mối quan tâm lớn nhất vào năm 2025. Vì vậy, điều bắt buộc là phải lập kế hoạch cho tác động của nó đến tài chính của bạn. Xem xét lại ngân sách và xác định những khoản bạn có thể cắt giảm chi phí hoặc tăng thu nhập. Nên cân nhắc việc kiếm thêm việc làm thêm, thương lượng lại hóa đơn hoặc mua các thiết bị tiết kiệm năng lượng.

Ngoài ra, có thể đầu tư vào bất động sản, hàng hóa hoặc chứng khoán được bảo vệ khỏi lạm phát trong thời kỳ lạm phát. Với sự giúp đỡ của cố vấn tài chính, hãy xây dựng chiến lược đầu tư phù hợp với nhu cầu của bạn.

Tập trung vào các yếu tố có thể kiểm soát được

Thật dễ dàng để cảm thấy bất lực khi phải đối mặt với những thách thức như lạm phát, nhưng tập trung vào những gì bạn có thể kiểm soát có thể làm giảm lo lắng.

Mặc dù không thể tác động đến xu hướng kinh tế toàn cầu, nhưng bạn có thể cải thiện tình hình tài chính của mình. Xác định những mục tiêu quan trọng nhất đối với bản thân, chẳng hạn như trả hết một khoản nợ nhất định hoặc tiết kiệm tiền cho các chi phí ngắn hạn.

Xây dựng hệ thống hỗ trợ

Nói về tiền có thể là điều khó khăn. Tuy nhiên, nói chuyện với bạn bè hoặc thành viên gia đình đáng tin cậy có thể mang lại sự hỗ trợ về mặt cảm xúc và lời khuyên thiết thực.

Nhận được sự hỗ trợ từ người khác có thể cảm thấy bớt cô đơn và có góc nhìn mới để quản lý lo lắng về tài chính.

Nhìn về tương lai với sự lạc quan

Mặc dù lo lắng về tài chính có thể rất lớn, nhưng hãy nhớ rằng điều kiện kinh tế mang tính chu kỳ và những thách thức như lạm phát sẽ không kéo dài mãi mãi.

Thực hiện các bước chủ động để quản lý tài chính có thể giảm căng thẳng và mang lại cảm giác ổn định và an toàn. Những thay đổi nhỏ có thể mang lại tác động lớn về lâu dài.