Ông Kenji Sato ngỡ ngàng phát hiện sổ tiết kiệm chỉ còn một triệu yên (165 triệu đồng) dù suốt 30 năm ông nộp cho vợ mức lương 12 triệu yên mỗi năm.
30 năm làm việc miệt mài, ông Kenji Sato, 57 tuổi, nhân viên một nhà máy ở Tokyo luôn tin rằng tương lai của mình được đặt vào két một cách an toàn. Mỗi tháng, toàn bộ tiền lương của ông đều được đưa cho vợ quản lý. Ông chỉ nhận một khoản nhỏ để trang trải bữa trưa và chi tiêu linh tinh.
Thế nhưng đến khi bước vào giai đoạn chuẩn bị nghỉ hưu, ông mới bàng hoàng nhận ra sổ tiết kiệm của gia đình chỉ còn khoảng 1 triệu yên, tương đương hơn 160 triệu đồng. Con số này quá nhỏ so với 30 năm tích góp mà ông từng mường tượng.
Khi được hỏi, vợ ông – bà Yumi giải thích rằng tiền đã được dùng vào nhiều khoản chi lớn trong suốt những năm nuôi con và xây dựng cuộc sống như học phí đại học tư cho hai con, chi phí mua nhà, sinh hoạt ngày càng đắt đỏ theo thời gian
Bà cũng thừa nhận mình từng mua sắm riêng khá nhiều nhưng không nghĩ số tiền lại vơi nhanh đến vậy.
Suốt những năm qua, ông Sato quen với việc nhận tiền tiêu vặt mỗi tháng, gọi là okozukai. Từ lúc dịch bệnh xảy ra, khoản này giảm xuống chỉ còn 20.000 yên/tháng và giữ nguyên tới giờ. “Ăn một bữa trưa bình thường giờ cũng hơn 1.000 yên. Với số tiền ấy, tôi phải tính toán rất chặt chẽ, nhưng vẫn nghĩ vợ đang tích cóp cho tương lai”, ông nói.
Hiện tượng chồng giao toàn bộ thu nhập cho vợ quản lý không hiếm ở Nhật Bản. Một khảo sát của Plus Eight cho thấy một nửa đàn ông tuổi 50 được vợ phát tiền tiêu vặt hằng tháng. Điều này khiến tài chính gia đình trở thành lĩnh vực “kín cổng cao tường” nếu người giữ tiền không công khai.
Theo Ủy ban Thông tin Tài chính Nhật Bản, dù tài sản trung bình của các hộ gia đình ở nhóm tuổi 50 đạt khoảng 11 triệu yên, vẫn có 27% không có bất kỳ khoản tiết kiệm nào. Ngay cả những gia đình thu nhập tốt như nhà ông Sato, gần 10% cũng rơi vào cảnh “sạch túi”.
Giới chuyên gia tính toán rằng một cặp vợ chồng Nhật Bản sau khi nghỉ hưu cần khoảng 232.000 yên mỗi tháng để duy trì mức sống tối thiểu. Nếu sống thêm 20–30 năm sau tuổi nghỉ, họ phải có từ 55 đến 83 triệu yên dự phòng.
So với những con số này, 1 triệu yên gần như chẳng đủ cho nổi vài tháng sinh hoạt.
Nhận thấy rủi ro đang cận kề, ông Sato quyết định thay đổi. Hai năm nữa con trai út sẽ tốt nghiệp đại học, gia đình sẽ giảm bớt áp lực học phí. Ông dự định tiếp tục làm việc sau tuổi 60 đồng thời tự mình nắm quyền kiểm soát tài chính để bù lại quãng thời gian dài chỉ biết đưa hết và tin”
“Tiếc là tôi nhận ra quá muộn. Nhưng nếu không tự đứng ra quản lý từ bây giờ, tuổi già của chúng tôi sẽ rất chông chênh”, ông nói.
Không cần một mức thu nhập "khủng" hay phải thắt lưng buộc bụng đến mức khắc khổ để sở hữu một sổ tiết kiệm dày dặn. Thực tế, bí quyết để dư giả hàng chục triệu đồng mỗi năm lại ẩn chứa trong chính những thay đổi nhỏ bé về tư duy mua sắm và sinh hoạt hàng ngày.
Nhiều người vẫn cho rằng phá sản tuổi già chỉ xảy ra với những người có thu nhập thấp hoặc không tích lũy được tài sản. Thế nhưng trên thực tế, ngay cả những người từng sống trong nhung lụa cũng có thể rơi vào cảnh túng quẫn nếu không điều chỉnh lối sống sau khi nghỉ hưu.
Các chuyên gia tài chính cho rằng bí quyết giữ tiền không nằm ở việc sống kham khổ hay cắt giảm mọi thú vui, mà chỉ cần tuân thủ một nguyên tắc tưởng chừng rất đơn giản nhưng cực hiệu quả.
1
2
3
4
5
6
7
